돈이 필요해서 예금, 적금을 중도 해지하신다구요? 예금담보대출을 활용하면 낮은 금리로 예금한도의 최대 100%까지 받을 수 있습니다. 예금담보대출 은행별 금리, 한도, 절차, 장점, 단점 그리고 실제 대출 받은 후기까지 알려드리겠습니다.
예금담보대출
예금담보대출이란 본인이 저축한 예금이나 적금을 담보로 하여 대출받는 상품입니다.
| 금리 | 연 1% ~ 연2% (은행별로 상이) |
| 한도 | 예 적금 액의 90~100% |
| 대출기간 | 예 적금 만기일 |
| 가입가능 상품 | 예금, 적금, 청약통장 등 |
예금담보대출은 본인이 가입한 예금이나 적금 등 상품의 금리에 1~2% 가산금리를 더한 금액으로 대출받을 수 있습니다. 한도는 90~100% 가능하고 중도상환수수료 없이 언제든지 갚을 수 있다는 장점이 있습니다.
예금담보대출 장점
무직자, 소득이 없어도 가능
예금담보대출은 본인이 납입한 저축의 일부를 대출받는 상품입니다. 그렇기 때문에 예적금만 가지고 있다면 무직자, 소득에 상관없이 대출받을 수 있습니다.
다른 대출 받는데 DSR 규제 영향 X
보통 대출을 가지고 있다면 DSR에 영향을 미치지만, 예금담보대출의 경우에는 영향을 미치지 않아 타 대출 시 유리합니다.
저렴한 금리
예금담보대출의 경우 다른 대출보다 금리가 저렴한 편입니다. 예금담보대출의 금리는 보통의 경우 예금한 금리에 연 1.0%~2.0% 정도 가산된 금리로 정해집니다. 예금 이자는 만기 시 받을 수 있으니, 실제로 대출받는 금리는 가산되는 금리인 1%~2% 수준에 불과합니다. 신용대출의 경우 요즘 금리가 5% 이상 하는 것에 반하여 훨씬 저렴한 것을 알 수 있습니다.
간편한 절차 (증빙서류 필요X)
신용대출 등 다른 대출의 경우 재직증명서, 소득금액 증명서 등 많은 구비서류들이 필요합니다. 하지만 예금담보대출의 경우에는 별도의 소득 증빙 서류 없이 전자금융으로 24시간 언제든지 돈이 필요할 때 손쉽게 할 수 있습니다. (1억 이상 담보대출 시 영업점 방문) 저는 국민은행 예금담보대출을 받았는데, 앱에서 대출받는데 5분도 채 걸리지 않았습니다.
중도상환 수수료 없어
보통의 다른 대출의 경우에는 중도 상환 시 수수료가 발생합니다. 하지만 예금담보대출의 경우에는 중도상환수수료가 없습니다. 또한 예금 만기까지 돈이 생기면 중도에 몇 번이든 나누어 갚을 수 있다는 장점이 있습니다.
중도해지 않아도 돼
예금만기가 얼마 남지 않았는데 중도에 해지하면 지금까지 예금에 붙었던 이자를 다 받지 못하게 됩니다. 보통 중도해지 이율은 기간에 따라 다르지만 아주 낮은 수준입니다. 하지만 예금담보대출을 받음으로써 돈을 빌린 기간동안의 대출금만 내면 만기 시 예금이자를 고스란히 받을 수 있습니다.
신용등급 영향이 적다
예금담보대출은 신용등급 하락에 큰 영향을 주지 않습니다. 예금이라는 담보가 확실하게 있기 때문에 저위험 대출로 취급됩니다. 그렇기 때문에 신용대출 등 타 대출에 비해 신용점수에 미치는 영향이 적습니다. 또한 예금담보대출 후 못 갚으면 만기 시 대출 원금과 대출이자를 차감한 원금과 이자를 받으면 되기 때문에 연체의 우려가 없습니다.
예금담보대출의 단점
내 돈이지만 이자를 부담해야해
내가 저축한 예금이지만 이자를 부담해야 합니다. 예금에 가입했다고 해서 무조건 예금담보대출이 유리한 것은 아닙니다. 보통 약정기간의 절반이 지나면 해지보다 예금담보대출이 유리하다고 합니다만 실제 계산을 해보고 나서 어떤 것이 유리한지 확인한 후 대출받는 것이 좋습니다.
예금 한도에서만 대출이 가능하다
예금담보대출의 한도는 본인이 예금의 95~100%입니다. 예를 들어 1,000만 원 예금을 했다면 950만 원~1,000만 원까지 대출 가능하다는 의미입니다. 예금담보대출은 예금 잔액보다 큰 금액의 대출은 불가능하다는 단점이 있습니다.
질권 설정
내 예금에 질권이 설정되기 때문에 문제가 생기면 질권설정자에 우선권이 생기게 됩니다.
5천만원 초과 대출시 인지세가 부과
큰 금액을 대출할때 인지세가 부과되는 건 마찬가지입니다. 5천만 원 초과 대출 시 7만(은행 3만 5천원, 고객 3만 5천원)원이 발생합니다.
은행별 예금담보대출 금리 정리
| 은행 | 가산금리 | 한도 |
|---|---|---|
| 하나은행 | 1.2% | 100% |
| 우리은행 | 1% | 95% |
| SC제일은행 | 1.3%(모바일,인터넷 1.1%) | 95% |
| 국민은행 | 1.25% | 95% |
| 신한은행 | 1.25% | 100% |
| 기업은행 | 1.1% | 100% |
| 농협 | 1.3% | 90% |
청년희망적금 예금담보대출 후기
저는 청년희망적금을 가지고 있는데 돈이 필요해 100만원을 대출받았습니다. 저는 국민은행 앱을 사용해서 예금담보대출을 받았는데요. 앱에서 손쉽게 해결할 수 있었습니다. 아래에서 그 방법을 소개해 드리겠습니다.
- ‘예담보대출’검색 – ‘대출신청’클릭
- 필수사항 동의
- 금소법 체크리스트 선택
- 담보계좌선택
- 대출신청
이렇게 예금담보대출을 실행하고 대출금이 입금되는데 5분이 채 걸리지 않았습니다. 저의 경우에는 적금의 95%인 655만 원까지 대출이 가능했고 1.25% 가산금리가 붙었네요. 은행마다 약간의 절차는 차이가 있겠지만 대부분 비슷한 것 같습니다. 앱에서 쉽게 대출받을 수 있으니 이용해 보세요.
지금까지 예금담보대출의 특징, 금리, 장점, 단점, 실제 제가 대출한 후기까지 정리해 보았습니다. 제가 은행 다닐 때 많은 생각보다 많은 분들이 이 상품에 대해 모르셨고 대출이라 하면 일단 부정적으로 보시는 분들이 있으셨는데요. 결국 예금담보대출에 대해 잘 설명해 드리고 실제 해지했을 때 손해와 발생된 이자를 계산해서 비교해 드리니 담보대출을 선택하셨던 분들이 많으셨습니다. 여러분들도 생활하면서 급전이 필요할 일은 상당히 많으실 텐데요. 내가 예금 및 적금이 있다면 꼭 염두해 두고 무작정 중도해지만 하지 않고 비교해 보고 합리적인 선택을 하시기를 바랍니다!