많은 사람들이 신용카드를 사용하고 있지만 자신에게 맞는 카드를 사용하는 사람은 드뭅니다. 이 글을 통해서 자신이 올바르게 사용하고 있는지를 확인하는 지표인 신용카드 피킹률에 대한 의미와 계산법, 피킹률 높이는 법까지 알아보겠습니다.
1. 신용카드 피킹률이란?
카드 사용액 대비 실제 카드사에서 받은 혜택의 비율을 의미
- 경제용어 체리피킹(cherry picking)의 피킹의 의미를 가지고 있다는 설이 유력합니다. 스마트컨슈머가 특정 혜택만 합리적으로 소비하는 요즘 트렌드를 반영한 용어입니다.
- 카드 피킹률은 카드를 사용하면서 얼마나 카드사의 혜택을 잘 사용하는지 확인할 수 있는 지표입니다.
- 한달에 받을 수 있는 혜택에서 한달 연회비를 빼고 나의 월평균 사용금액으로 나눈 값으로 계산 할 수 있습니다.
2. 신용카드 피킹률 분석
| 피킹률 | 내용 |
|---|---|
| 1% 미만 | 혜택 적음 무조건 교체해야함 |
| 1% – 3% 미만 | 유지해도 나쁘지 않지만 교체 권고 |
| 3% – 5% 미만 | 적절한 혜택의 카드 |
| 5% 이상 | 혜택이 좋은 카드 유지 |
신용카드 피킹률이 좋은 카드라함은 보통 5%이상의 피킹률을 보이는 카드라고 볼 수 있습니다.
3. 신용카드 피킹률 계산 예시
단순 최대혜택시 신용카드 피킹률 계산이므로 개개인 소비패턴에 따라 달라질 수 있습니다.
4. 신용카드 피킹률 높이는 방법
소비패턴에 맞는 카드선택
- 자신의 평소 생활패턴에 맞는 카드를 선택해야 피킹률을 최대로 높일 수 있습니다. 아무리 높은 피킹률의 카드를 선택해도 본인의 평소 소비습관과 다르다면 나의 실제 신용카드 피킹률은 1%미만이 될 수도 있기 때문입니다. 예를들어 평소 스타벅스, 커비빈등 프렌차이저 카페를 이용하지 않는 사람이 커피 50%의 혜택이 있는 카드를 발급받아서 카페 외 다른 항목에서 아무리 사용해도 혜택을 누릴 수 없습니다.
- 피킹률이 좋은 카드 중 본인의 소비습관에 맞는 카드를 찾는 것이 어렵다면 필수 고정비가 할인되는 카드를 선택하는 것도 한가지 방법입니다. 아파트관리비, 보험료, 휴대폰요금 등 필수 고정비는 매달 정기적으로 나가는 정해진 금액이므로 다른 혜택을 생각하지 않아도 되어 편리합니다.
- 나의 소비 패턴 알아보기 위해서 한달치 사용내역을 정리 해보는 것도 추천드립니다. 간단하게 나의 패턴에 맞는 카드를 찾고 싶으시면 토스, 뱅크샐러드 앱에서 확인할 수 있습니다.
전월실적
- 전월실적이 작은 카드를 선택해야 신용카드 피킹률을 높일수 있습니다.
- 전월실적에는 보통 혜택받은 금액은 포함되지 않습니다. 그러므로 혜택받은 금액 외에 추가적으로 실적금액을 채워야 하니 이점에 유의해야 합니다.
- 국세/지방세/공과금, 무이자할부 등은 전월실적으로 인정되지 않는 경우가 많으니 카드사별로 확인해야 합니다.
통합할인한도
- 통합할인한도가 높은 신용카드를 선택해야 신용카드 피킹률을 높일수 있습니다. 예를 들어 평소 스타벅스를 많이 가는 사람이 스타벅스 할인 50%인 카드를 발급받아 10만원을 사용해도 월 통합할인한도가 5천원이라면 한달에 5천원까지만 할인됩니다.
결제일 14일로 설정하기
- 모든 신용카드 혜택을 이용하기 위해서는 전월실적이 충족되어야 합니다. 일반적인 직장인 월급일은 20일이나 25일인 경우가 많은데 이에 맞춰 결제일을 설정해 놓아서 월별 실적계산이 어려운 경험 다들 해보셨을 텐데요. 신용카드 결제일을 14일로 맞추면 매월 1일부터 말일로 카드사용금액이 계산되기 때문에 실적맞추기도 편하고 계산하기 쉬워집니다.
- 카드마다 결제일이 다릅니다. 대부분의 카드는 결제일을 14일로 설정해 놓으면 가능하지만 현대카드는 12일, 하나카드는 13일로 설정해야한다고 하니 참고하세요.
작은 연회비
- 연회비가 작은 카드는 신용카드 피킹률 높이는데 도움이 됩니다. 첫 회 연회비는 차감해주는 카드사가 많으니 카드사 이벤트를 활용하는 것을 추천합니다.
5. 피킹률 높은 신용카드 선택시 유의사항
- 블로그 글, 재테크카페, 뽐뿌 등에서 피킹률 높은 신용카드를 추천받아 무작정 사용하는 것은 좋지 않습니다. 추천 받은 신용카드 중에서 자신의 소비패턴에 맞는 카드, 월 사용금액이 전월실적을 비교하고 꼼꼼하게 따져본 뒤 카드를 선택해야 합니다. 다른사람에게는 100점짜리 카드라도 나에게는 0점짜리 일 수 있기 때문입니다.
- 신용카드는 출시된지 3년이 지나면 고지후 혜택변경이 가능하므로 바뀐 혜택을 살펴본 뒤 가입하셔야 합니다.
- 소비를 늘림으로서 피킹률을 높이면 안됩니다. 가끔 카드 혜택을 받기위해 필요없는 물건을 사는 사람들이 있는데, 피킹률 높은 카드를 찾는 이유를 다시 생각해 보셔야 합니다. 우리는 합리적으로 소비하기위해 나에게 맞는 카드를 찾는 것이지 필요없는 소비를 함으로서 카드사만 배부른 일을 해주어선 안됩니다.
6. 피킹률 높은 신용카드 추천
피킹률 5% 이상 카드를 추천드리겠습니다. 이중에서 각자의 소비생활에 맞는 카드를 선택하시면 되겠습니다.
쇼핑 및 커피에 지출을 많이 하는 사람을 위한 카드
삼성 탭탭오카드 (taptapO)
피킹률 5.5%, 연회비 1만 원, 전월실적 30만 원
| 주요혜택 | 할인한도 |
|---|---|
| 커피 30%~50% 할인 | 10,000원 |
| 쇼핑 7%할인 및 1%적립 | 5,000원 |
| 대중교통할인 10% | 5,000원 |
| 이동통신할인 10% | 5,000원 |
| 영화관 | 5,000원 |
삼성카드 탭탭오 (taptapO) 혜택 자세히 알아보기
다양한 혜택을 골고루 받아보고 싶은 사람을 위한 카드
삼성 모니모 카드
피킹률 5.38%, 연회비 1만원, 전월실적 30만 원
기본서비스+옵션1가지 혜택 중 선택하여 사용할 수 있습니다. 매달 옵션은 바꿀 수 있습니다.
| 서비스 | 주요혜택 | 할인한도 |
|---|---|---|
| 기본서비스 | 휴대폰, 관리비, 대중교통, 배달앱 10%할인 | 각 5,000원 |
| 옵션1 | 온라인패션 30% 교보문고, 스트리밍 30% 스타벅스 50% | 10,000원 |
| 옵션2 | 온라인쇼핑몰 7% 편의점, 다이소, 올리브영 7% 해외 이용금액 7% | 10,000원 |