신용점수 800점, 내 점수의 현재 위치를 알고 싶으신가요? 800점대에 대한 궁금증을 해결해 드리겠습니다. 신용점수 800점대의 현실, 700점에서 800점으로 올리는 방법, 800점에서 더 높은 점수 올라가는 방법까지 정리해 보았습니다.
신용점수 800점의 위치와 현실
우리나라 만18세 이상 인구 중, 절반정도가 850점 이상
신용평점별 인원수(출처 KCB올크레딧, 22년도 말 기준)
| 신용평점 | 인원수 | 비율 |
|---|---|---|
| 950점 이상 | 11,675,675명 | 24% |
| 900점 이상 | 8,854,793명 | 18% |
| 850점 이상 | 4,226,072명 | 9% |
| 800점 이상 | 3,109,703명 | 6% |
| 750점 이상 | 5,475,377명 | 11% |
| 700점 이상 | 7,659,156명 | 16% |
| 600점 이상 | 5,125,537명 | 10% |
| 300점 이상 | 1,123,038명 | 2% |
| 300점 미만 | 1,765,075명 | 4% |
| 전체 | 49,014,426 |
위 표를 참고해 볼 때 신용점수 850점인 사람은 신용평점 대상자를 줄 세웠을 때 약 51%로 중간 정도 되는 점수임을 확인할 수 있습니다. 점수만 보면 높아 보일 수 있지만 사실 높은 점수는 아닙니다. 900이상 인 사람이 42%를 넘기 때문이죠.
신용점수 800점 대출 현황
대출거래고객 신용점수 표
출처: KCB올크레딧
표에서 볼 수 있듯 22년도 말 기준, 대출자 중 신용점수 900점 이상인 사람들이 47%임을 볼 수 있습니다. 반면 800점 대의 인원은 18%에 불과합니다. 즉 대출자 중 약 절반에 해당하는 사람들이 900점 이상 고신용자 임을 알 수 있고 이들이 대출에 유리함을 알 수 있습니다.
신용점수 800점 신용카드 발급 현황
신용카드 발급 가능 점수는 KCB 올크레딧 576점, 나이스는 680점입니다. 점수만 보면 800점대는 특정 예외를 제외하고는 신용카드 발급이 원활할 것으로 보입니다.
출처: KCB올크레딧
하지만 요즘 신용카드 발급 자중 신용점수 890이상이 가장 많은 비중을 차지한다고 하니 참고해주세요.
신용점수 700점에서 800점 만들기
보통 사회초년생이나, 주부, 대학생 등 금융거래 이력이 없는 사람을 씬파일러라고 합니다. 수집된 금융정보가 적다는 뜻인데요. 그들의 신용은 보통 750점 정도로 측정되어 지는데요. 800점은 이들이 막 신용을 쌓기 시작한 점수대일 것입니다.
지출관리 위해 신용카드를 만들지 않고 체크카드만 사용하는 것은 신용관리 측면에서는 좋지 않습니다. 이분들은 금융거래내역을 쌓는 것에 주력해야 합니다. 신용점수 800점 달성을 위해 가장 먼저 해야 할 것은 다음과 같습니다.
- 주거래 은행 만들기
- 신용카드 발급하고 적절하게 사용하기
자세한 내용은 아래 링크에서 확인해보세요
신용점수 800점에서 900점으로 올리기
800점대에서 900점대로 올려야 하는 이유
원활한 대출 실행
신용점수가 850점이니까 이정도는 괜찮겠지? 이제 옛말입니다. 은행권에서 KCB기준 신용점수 850점 이하 고객을 중저신용자라고 부르고 있습니다. 이제는 900점 이상 신용자들도 대출받기 어려운 시대가 왔습니다. 최근에 나온 뉴스 기사를 살펴보겠습니다.
1일 은행연합회에 따르면 지난 6월 기준 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행)의 가계신용대출(신규취급액 기준) 평균 취급 신용점수는 927.4점으로 지난해 12월(903.8)에 비해 23.6점 올랐다. 900점을 밑돈 지난해 11월(899.4점)보다는 28점이나 높아졌다.
출처 :신용점수 900점에도 막힌 대출…저신용자 어디로, 유진아 기자, 2023.08.01(화)
이는 코로나19 및 저금리로 인해 증가했던 가계대출이 최근 고금리 장기화 기조로 연체율이 늘면서 각 은행이 건전성 관리에 들어갔기 때문으로 보입니다. 그래서 대출 문턱이 많이 높아졌습니다. 위 표를 보면 6개월간 평균 신용 대출 평균 취급 신용점수가 20점 이상이 오른 것을 확인할 수 있습니다. 즉, 1금융권에서 신용대출을 원활하게 받으려면 최소 900점 이상은 되어야 한다는 것입니다.
대출 금리 차 최대 2%
전국은행연합회 소비자포털에서 2023. 6월 기준으로 5대 시중은행 신용대출 금리를 직접 조회해 보았습니다.
신용대출을 기준으로 은행별 금리를 조회했을 때, 800점과 1,000점의 금리차는 크게는 약 2퍼센 가까이 차이 나는 것을 볼 수 있습니다. 정말 단순하게 계산했을 때 1억을 빌렸을 때 2퍼센라는 차이는 연간 2백만원 입니다. 신용점수 몇십 점 차이로 일 년에 2백만 원을 아낄 수 있습니다.
신용점수 올리는 방법
일반적인 신용점수 올리는 방법은 다음과 같습니다.
- 카드대금, 대출, 공과금, 통신요금 등 모든 연체 절대금지
- 현금 서비스, 카드론, 리볼빙 가급적 사용하지 않기
- 신용점수 관심 갖고 조회하기
- 신용평가사 신용점수 회복 프로그램 참여하기
- 카카오뱅크 신용점수 한번에 올리기 이용하기
이외에 자세한 신용점수 올리는 방법은 링크에서 상세히 설명되어 있으니 필요하신 분은 확인하시기를 바랍니다.
신용점수 올리는 일반적인인 방법
대출이 있는 800점대 신용자, 점수 올리는 방법
대출 하면서 800점 대로 신용점수가 떨어지신 분 들도 있을 것입니다. 대출을 갚는 것에도 방법이 있습니다.
- 대출은 하나로 통합 : 대출이 여러 건이면 신용등급에 악영향을 줍니다. 다건 대출이 연체율이 보통 높게 나타나기 때문에 같은 금액을 대출받더라도 대출이 1건인 사람보다 여러 건인 사람의 신용점수는 낮게 측정됩니다.
- 대출 상환 순서는 2금융부터 : 2금융은 캐피탈, 보험사 등에서 고금리로 대출받는 경우가 많습니다. 1금융과 2금융 모두 대출이 있는 경우 2금융의 대출부터 먼저 상환하는 것이 신용점수 측면에서 유리합니다.
- 금리인하요구권 사용하기 : 취업, 승진이나 소득 증가 등의 사유로 신용 상태가 향상되는 경우에는 금리인하를 요구할 수 있습니다. 금리인하요구권은 신용점수를 올림으로써 얻는 부수적인 장점으로 볼 수 있습니다.
지금까지 신용점수 800점대의 현실과 800점에서 900점 만드는 다양한 방법에 대해 알아보았습니다. 경제가 힘든 상황에서 미래를 대비하기 위해 신용관리는 필수입니다. 꾸준한 신용관리를 통해서 상위 47% 안의 고신용자로 거듭나시기를 바랍니다.