신용점수 및 신용등급 관리 방법에 대한 궁금 한 점 있으신가요? 이 글을 통해 개인신용평점에 대한 전체적인 이해를 하실 수 있습니다. 신용점수 및 신용등급이란, 신용등급표, 신용점수 조회하는 방법 및 신용점수 올리는 방법 모두 알려드리겠습니다.
신용점수 신용등급이란?
신용이란 그 사람에게 돈을 빌려주었을 때, 얼마나 잘 갚을지에 대한 판단을 나타냅니다. 개인신용평점은 신용평가회사가 개인에 대한 신용정보를 수집한 후 이를 통계적 방법으로 분석하여 향후 1년 내 90일 이상 장기 연체 등 신용위험이 발생할 가능성을 수치화하여 제공하는 지표입니다. 즉 신용점수는 개인신용평가회사에서 각 개인의 신용도를 평가한 점수를 말합니다.
20년 이전에는 1~10등급까지 개인신용등급을 분류해서 사용하는 신용등급제를 사용했지만 적은 점수차로 등급이 달라져서 대출을 받지 못하는 부작용을 줄이고자 21년부터 신용등급제를 폐지하고로 신용점수제로 시행하게 되었습니다.
신용점수 신용등급표
| 신용등급 | KCB | NICE |
|---|---|---|
| 1등급 | 942~1000 | 900~1000 |
| 2등급 | 891~941 | 870~899 |
| 3등급 | 832~890 | 840~869 |
| 4등급 | 768~831 | 805~839 |
| 5등급 | 698~767 | 750~804 |
| 6등급 | 630~697 | 655~749 |
| 7등급 | 530~629 | 600~664 |
| 8등급 | 454~529 | 517~599 |
| 9등급 | 335~453 | 445~516 |
| 10등급 | 0~334 | 0~444 |
신용등급별 특징
- 신용등급 1 ~ 2등급 최우량등급
- 오랜 신용거래 경력과 다양하고 우량한 신용거래 실적을 보유하고 있어 연체 가능성이 매우 낮음
- 신용등급 3 ~ 4등급 우량등급
- 활발한 신용거래 실적은 없으나 꾸준하게 우량 거래를 지속한다면 상위 등급 진입이 가능하며 연체 가능성은 낮은 수준
- 신용등급 5 ~ 6등급 일반등급
- 비교적 금리가 높은 금융권과의 거래가 있는 고객으로, 단기연체 경험이 있으며 연체 가능성은 일반적인 수준
- 일반적으로 사회초년생은 금융거래 실적이 없기 때문에 보통 4~6등급의 우량등급으로 시작합니다.
- 신용등급 7 ~ 8등급 주의등급
- 비교적 금리가 높은 금융권과 거래가 많은 고객으로 단기연체의 경험을 비교적 많이 보유하고 있어 연체 가능성이 높음
- 신용등급 9 ~ 10등급 위험등급
- 현재 연체 중이거나 매우 심각한 연체 경험을 보유하고 있어 연체 가능성 매우 높음
신용점수 신용등급 평가영역 및 비중
평가사마다 차이는 있지만 상환이력과, 신용형태, 부채수준이 가장 중요한 항목임을 알 수 있습니다.
| 구분 | 설명 | KCB | NICE |
|---|---|---|---|
| 상환이력 | 현재 및 과거 채무 상환 이력 비중 | 21% | 28.4% |
| 신용형태 | 신용카드, 체크카드 이용 정보 | 38% | 27.5% |
| 부채수준 | 대출, 보증채무 | 24% | 24.5% |
| 신용거래기간 | 최초, 최근 개설일로부터 기간 | 9% | 12.3% |
| 비금융/마이데이터 | 비금융, 마이데이터 제출 | 8% | 7.3% |
신용점수 신용등급 조회하는 방법
간편 조회방법
- 토스 신용점수 조회
신용평가사 직접조회
위 사이트에서 신용등급 확인을 할 수 있으며 1년에 3번까지 무료 조회 가능합니다.
신용점수 올려야 하는 이유
신용카드 발급을 위한 최소한의 조건
신용점수는 내가 얼마나 돈을 잘 빌리고 잘 상환할지에 대해 카드사가 판단할 수 있는 지표입니다. 점수가 낮다면 상환가능성이 낮고 연체할 위험이 높다고 판단되어 발급이 거절 될 수 있습니다.
신용카드 발급 기준점수 올크레딧 KCB기준 576점 이상, 나이스신용평가 기준 680점 입니다.
대출 신청시 중요한 조건
신용점수에 따라 대출의 여부, 대출금액과 금리가 결정됩니다. 신용점수가 높을수록 대출받기가 쉬워지 대출금액은 커지고 이는 낮아집니다. 필요한 시기 대출을 받기위해서 신용점수 관리는 필수적입니다.
1등급과 6등급이 부담하는 이자금액의 차는 4배 이상 날 수 있습니다. 또한 신용점수는 단기간에 올릴 수 있는 것이 아니기 때문에 대출이 필요하기 전부터 미리미리 관리해야할 필요성이 있습니다.
신용점수 올리기 위한 방법
1. 적절한 수준의 대출을 받아 성실하게 상환하기
대출을 받아 상환을 한다면 상환 이력이 남기 때문에 신용점수가 오르는데 도움이 됩니다. 신용점수 평과항목에서도 가장 큰 점수를 차지하는 만큼
2. 연체하지 않기
신용점수에 가장 큰 영향을 주는 부분입니다. 연체를 하면 신용점수에 반영이 되고 연체금액을 갚아도 정보가 삭제되지 않는 경우도 있습니다. 연체 정보는 상환날이 5일 지나면 신용평가회사에 등록되고 3달이 지나면 한국신용정보원에 연체 정보가 등록됩니다. 연체금을 갚더라도 기록이 5년까지 남게 됩니다.
또한 한번 떨어진 신용점수는 올리기 어렵습니다. 처음부터 연체관리를 잘해서 점수를 떨어뜨리지 않는 것이 좋습니다.
만약 연체를 했다면 오래된 것부터 갚는 것이 좋습니다. 장기간 연체가 있으면 신용평가에 더큰 악영향을 주게 됩니다.
3. 주거래 은행과 꾸준한 거래하기
기본적으로 예, 적금 상품은 개인금융거래정보이므로 신용점수에 반영되지 않습니다. 하지만 주거래 은행과의 꾸준한 거래는 해당 은행에 대해 신용도가 높게 측정되고 개인의 신용정보가 쌓이게 되므로 신용점수 올리는데 간접적인 영향을 줍니다.
특히 아무런 신용정보가 없는 사회초년생 신용점수 높이는데 도움이 됩니다.
4. 체크카드와 신용카드 적절하게 사용하기
신용카드의 적절한 사용이 신용점수 올리는데 긍정적인 영향을 준다는 것은 많은 분들이 아실 겁니다. 신용카드를 사용하면서 연체없이 카드값을 정상적으로 상환하면 신용점수가 올라갑니다.
체크카드의 경우에도 신용평점에 영향을 줄 수 있습니다. 사회초년생의 경우 체크카드를 월 30만원 이상 6개월 이상 사용하면 4점부터 최대 40점까지 신용점수를 올릴 수 있습니다.
평가영역의 신용거래기간에서 볼수 있는 것처럼 체크카드와 신용카드 거래가 길 수록 신용점수 높이는데 도움이 됩니다.
적절한 신용카드 신용카드로 신용점수 신용등급 올리는 방법 알아보기
5. 현금서비스, 리볼빙, 사채 사용하지 않기
리볼빙은 단기카드대출에 속하기 때문에 사용할수록 신용도가 떨어 질 수 있고, 현금 서비스도 무담보소액대출로 취급하기 때문에 신용점수를 떨어 지게 만들 수 있습니다. 리볼빙이 신청되어 있는경우 카드사에 연락하여 해지하는 것이 좋고 고금리 대출및 현금서비스도 최대한 받지 않는 것이 신용점수관리에 좋습니다.
카드론은 신용조회회사에서 대출로, 현금서비스는 일반 카드사용으로 분류하기 때문에 카드론과 현금서비스중 카드론을 먼저 갚는 것이 유리합니다.
6. 신용카드 한도액의 30~50%만 사용한다.
신용카드 한도에 가깝게 사용한다면 빚이 많고 연체율이 높다고 판단하여 신용점수에 반영될 수 있습니다. 그렇기때문에 한도를 늘려 사용하는 것이 신용점수 높이는데 도움이 되며 관리하기에도 유리합니다.
7. 공과금, 통신비 정기적 납부
비금융정보(국민연금/건강보험/통신요금/아파트관리비 납부내역, 소득금액증명 등) 성실납부실적을 등록하면 신용평점에 반영됩니다. 6개월 이상 성실 납부 이력을 제출하면 5~17점의 가산점을 받을 수 있습니다.
8. 예, 적금과 같은 수신상품 가입하기
직접적으로 개인신용점수에 도움을 주지는 않지만 마이데이터를 통하여 거래내역정보 제출시 신용평점에 긍정적으로 반영됩니다.
9. 신용점수 신용등급 조회하기
신용점수와 신용등급은 떨어지기는 쉽지만 올리기는 많은 시간과 노력이 들어갑니다. 그렇기 때문에 대출이나 신용카드가 필요할때 나의 신용을 관리하는 것은 이미 늦을 가능성이 높습니다. 나의 신용등급과 신용점수를 미리 확인해보고 점검한다면 신용점수 올리는데 큰 도움이 될 것입니다.