대학생의 평균 신용점수 및 신용등급은 어떻게 될까요? 아랫글에서 대학생 신용점수에 대한 궁금증을 해결해 드리겠습니다. 사회초년생의 평균 신용점수, 신용점수 관리해야 하는 이유 그리고 신용점수 올리는 방법 10가지를 알아보도록 하겠습니다.
대학생 평균 신용점수
대학생의 평균 신용등급은 4~6등급입니다.
대학생 및 사회초년생은 금융거래 실적이 없기 때문에 신용을 평가할 수 있는 정보가 부족합니다. 그렇기 때문에 평균적으로 4~6등급, 신용점수로는 630~760점 수준으로 시작됩니다.
신용기관 별 신용등급 및 신용점수
| 등급 | 올크레딧 | NICE |
|---|---|---|
| 1등급 | 942~1000 | 900~1000 |
| 2등급 | 891~941 | 870~899 |
| 3등급 | 832~890 | 840~869 |
| 4등급 | 768~831 | 805~839 |
| 5등급 | 698~767 | 750~804 |
| 6등급 | 630~697 | 665~749 |
| 7등급 | 530~629 | 600~664 |
| 8등급 | 454~529 | 517~599 |
| 9등급 | 335~453 | 445~516 |
| 10등급 | 0~334 | 0~444 |
대학생이 신용점수 및 신용등급을 관리해야 하는 이유
신용점수는 사회인으로서의 명함과 비슷하다고 할 수 있습니다. 신용점수가 낮으면 대출과 신용카드 발급에 제한을 받게 되고, 같은 금액을 빌린다 해도 높은 이자율로 갚아야 할 수 있습니다.
신용점수 및 신용등급은 천천히 오릅니다. 즉 점수를 올리는 데 오랜 시간이 걸리기 때문에 대출이 필요할 때가 되어서 개인의 신용평점을 관리하기엔 이미 늦는 경우가 많습니다. 이를 방지하기 위해 대학생이나 사회초년생부터 신용에 관심을 가지고 꾸준한 신용관리를 하는 것이 중요합니다. 이렇게 하면 높은 신용점수를 점차 쌓아갈 수 있습니다.
대학생 신용점수 올리는 방법 10가지
1. 주 거래 은행 만들기
금융기관의 예적금 가입은 개인금융 거래 정보이기 때문에 개인 신용점수에 직접적인 영향을 주는 것은 아니지만, 거래 내역 정보를 마이데이터를 통해 제출하면 신용평점에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 특히 대학생의 경우에는 금융정보가 전무하기 때문에 거래 은행을 만들어 신뢰를 쌓는 것이 우선이라 볼 수 있습니다.
2. 체크카드 사용하기
체크카드 사용은 신용점수 올리는 데 의미가 없다고 하는 의견이 있지만 사실 신용점수에 영향을 줍니다. 체크카드는 요구불 계좌에서 바로 결제되는 것이기 때문에 신용카드보다 소비지출을 관리하기 편리합니다. 실제로 신용점수를 산출하는 평가영역 중 ‘신용형태’ 영역에서 확인할 수 있습니다.
체크카드를 연체 없이 6개월 이상 월 30만 원 이상 사용하면 최소 4점에서 40점까지 가산점을 받을 수 있습니다.
3. 신용카드의 적절한 사용
신용카드를 사용하고 카드 대금을 잘 내면 신용점수 및 신용등급을 올리는 데 도움이 됩니다. 또한 소액이라도 오랫동안 연체 없이 사용한다면 가점을 받을 수도 있습니다.
다만 신용카드를 사용할 때는 매월 상환해야 하는 금액을 고려해서 사용 금액을 정해야 합니다. 사용 금액이 많아지면 상환하기가 어려워지고 연체할 확률이 높아지기 때문입니다. 연체는 신용관리에 가장 좋지 않은 것임을 항상 염두에 두어야 합니다.
4. 정기적인 신용조회
본인의 신용관리에 관심을 가져야 합니다. 정기적인 신용점수 조회를 통해 개인의 금융 상태를 파악한 후, 미래의 금융 계획을 수립할 수 있습니다. 또한 신용점수가 어떠한 영향을 미치는지 이해하고, 신용점수를 향상하기 위한 전략을 세울 수 있습니다.
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5. 대출, 신용카드, 공과금 등 연체는 절대 금지
신용카드 대금 및 대출 상환 등은 꼭 기한 내에 해야 합니다. 만약 기한 내에 대금을 지불하지 않으면 신용점수가 떨어질 수 있습니다. 연체로 인한 신용점수의 하락은 연체 기간에 따라 장기간 보관될 수 있고 다시 점수 올리는 데 상당한 시간이 소요되기 때문에 대출상환일 및 신용카드 대금 지급일을 미리 파악하고, 꼭 기한 내에 대금을 지불하도록 해야 합니다.
6. 피킹률 높은 신용카드 선택
신용카드는 다양한 혜택을 제공합니다. 이러한 혜택을 적극적으로 활용하면 신용카드 사용 비용을 줄일 수 있습니다. 본인의 소비 습관에 맞는 피킹률 높은 카드를 선택하여 사용한다면 신용점수에 긍정적인 도움을 줍니다. 여기서 피킹률은 신용카드를 사용하면서 실제 받을 수 있는 혜택을 알 수 있는 지표이고, 피킹률이 높을수록 혜택이 늘어납니다.
7. 휴대폰 단말기 할부금 연체하지 않기
신용카드 대금은 잘 납부하지만, 휴대폰 요금은 늦게 내신다고요? 신용카드뿐만 아니라 휴대폰 요금 등도 결제 시 신용점수에 영향을 미칩니다. 정확히는 휴대폰 단말기 할부금이 영향을 미치기 때문에 통신 요금을 미납하지 않고 꾸준히 낸다면 신용점수 올리는 데 도움이 됩니다.
8. 후불교통카드 연체하지 않기
후불 교통카드 연체도 절대 금물입니다! 후불카드 연체는 후불 교통카드 7일 이상 연체 시 카드가 정지됩니다. 또한 기존에 한 번 이상 연체이력이 있고 미결제 대금이 10만 원 넘을 경우 소액 연체로 분류되기 때문에 연체이력이 1년간 신용평가사 기록에 남게됩니다. 이력이 생각보다 오래가기 때문에 주의해야 겠습니다.
9. 서민금융대출프로그램 1년이상 성실 상환하기
서민금융 대출프로그램에 참여하여 대출받은 사람은 ( 대한국장학재단에서 받은 학자금대출 및 햇살론 ) 연체 없이 1년 이상 갚아갈 경우 성실 상환자로 반영되기 때문에 가산점을 받을 수 있습니다.
10. 비금융거래 내역 제출하기
비금융거래내역은 아파트관리비, 국민연금, 건강보험, 통신요금 등을 말합니다. 이러한 비금융내역을 6개월 이상 성실하게 납부한 이력을 제출한다면 5~17점의 가산점을 받을 수 있어 신용점수 올리는 데 도움이 됩니다.
지금까지 대학생, 사회초년생의 평균 신용등급과 신용점수 올리는 방법에 대해 알아보았습니다. 이 글을 본다는 것은 이미 신용관리에 관심이 있다는 것일 텐데요. 지금부터 나의 신용에 관심을 가지고 관리한다면, 필요할 때 대출을 남들보다 쉽게 저렴하게 받을 수 있으니 꼭! 지금부터 관리하시기 바랍니다.