경기 탓에 많은 자영업자들이 여전히 힘들어하는데요. 자영업자들의 퇴직금이라 불리는 노란우산공제에는 가입하셨나요? 노란우산공제 대출, 가입조건, 혜택에 대한 모든 내용을 총정리했습니다.
글의 순서
노란우산공제란?
직장인은 직장을 퇴직하고 나면 퇴직금을 받습니다. 하지만 자영업자의 경우 퇴직금이 없어 폐업 후 생계위협을 느끼는 분들도 있는데요. 그런 사장님들을 위한 공제 상품이 노란우산공제입니다. 즉 노란우산공제는 소상공인 등 사장님들이 폐업을 중소기업협동조합법 제115조 규정에 따라 운영되는 사업주의 퇴직금을 위한 공제제도입니다.
노란우산공제 가입조건
노란우산공제는 소기업, 소상공인인 개인사업자나 법인 대표자가 가입할수 있습니다.
개인사업자
법인대표자
프리랜서
소기업 소상공인의 범위에 대해 알아보겠습니다. 다음에 해당하는 업종과 업종별 3년 평균 매출액 조건에 맞아야만 가입할 수 있습니다.
| 업종 | 3년 평균 매출액 |
|---|---|
| 제조업(의료용 물질, 의약품 등 15개) | 120억원 이하 |
| 전기, 가스, 수도사업 | 120억원 이하 |
| 제조업(펄프, 종이, 종이제품 등 9개), 광업, 건설업, 운수업 | 80억원 이하 |
| 농업, 임업 및 어업, 금융, 보험업 | 80억원 이하 |
| 출판, 영상, 정보서비스 | 50억원 이하 |
| 도소매업 | 50억원 이하 |
| 전문, 과학, 기술서비스, 사업서비스 | 30억원 이하 |
| 하수, 폐기물처리업, 예술, 스포츠, 여가서비스, 부동산임대업 | 30억원 이하 |
| 보건, 사회복지서비스 | 10억원 이하 |
| 개인서비스업, 교육서비스업, 숙박 음식점 | 10억원 이하 |
노란우산공제는 프리랜서도 가입할 수 있는데요. 사업자등록증이 없는 무등록 소상공인도 사업소득 원천징수영수증 확인이 가능하다면 가입할 수 있습니다.
다만 노란우산공제에 가입할 수 없는 업종도 있으니 확인해 보세요.
가입제한업종 : 일반유흥주점업, 무도유흥주점업, 식품위생법시행령 제21조에 따른 단란주점업, 무도장 운영업, 도박장 운영업, 의료행위 아닌 안마법
- 연체 또는 부정수급으로 해약 처리된 후 1년이 지나지 않은 사장님은 가입이 제한됩니다.
만약 사업체를 여러 개 가지고 있다면 1개의 사업체를 선택해서 가입이 가능합니다. 또한 무등록 소상공인의 경우 사업사실확인이 가능하다면 가입이 가능합니다.
노란우산공제 내용
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 공제부금액 | 월납 5만원 ~ 100만원(1만원 단위) |
| 납부방법 | 월납 또는 분기납 |
| 이율 | 3.3% (2023.12월 기준) |
노란우산공제는 최소 5만 원부터 최대 100만 원까지 가입할 수 있습니다. 납부방법은 월납이나 분기납을 선택해서 할 수 있구요. 이율은 현재 3.3%이며 변동이율이니 가입 시 확인하시기 바랍니다.
가입기간은 따로 정해져 있지 않으며, 폐업 등 공제금 지급 사유 발생 시까지 가입이 가능합니다.
공제금을 납부하기 위해서 자동이체를 보통 걸어놓으실 텐데요. 노란우산공제의 경우 자동이체 되는 은행이 정해져 있으니 확인하시고 본인이 사용하는 은행에서 신청하시기 바랍니다.
자동이체 가능한 은행은 기업, 하나, 우리, 농협, 국민, 신한, 씨티, SC제일, 제주, 광주 대구, 부산, 경남, 산업, 전북, 우체국, 신협, 새마을금고, 토스가 있습니다.
선납은 최대 6개월분까지 미리 납부가 가능합니다.
노란우산공제 가입방법
- 은행 방문
- 은행 모바일앱
- 공제상담사 직접 방문
- 인터넷 가입
- 중소기업 중앙회 방문
가입가능한 은행 모바일앱: 신한, 우리, 하나, 토스, 대구
구비서류
- 청약서
- 사업체 사업자등록증 1부
- 사업체 재무제표 또는 부가세과세표준증명원 등 매출액을 확인할 수 있는 서류
- 법인등기부등본(법인인 경우)
- 매출액 등 확인서
- 무등록 소상공인 폐업미적용 확인서
필요한 서식이 있다면 위의 링크에서 다운로드 받을 수 있습니다.
또한 노란우산공제의 경우 가입한 날부터 30일 이내에 계약을 철회할 수 있습니다.
노란우산공제 혜택
장점
복리이자
노란우산공제의 경우 납입한 금액에 대해 연 복리이자가 적용됩니다. 시중은행 상품들의 경우 단리인 경우가 많은데 이 상품의 경우에는 이자에 이자가 붙기 때문에 목돈 형성에 유리하다는 장점이 있습니다.
더불어 보통의 일반적인 공제상품은 사업비가 많이 들어가는데 노란우산공제는 사업비 차감이 없기 때문에 소상공인에게 유리한 상품입니다.
소득공제
연간 최대 500만 원의 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다.
예시를 참고하시기 바랍니다.
희망 장려금
노란우산공제 신규가입자에게 지자체가 희망 장려금을 지원합니다. 지자체별로 매달 1~2만 원을 1년간 지원해 주는 경우가 많습니다. 지자체별로 금액이 다르니 홈페이지에서 해당 지역의 지원금액과 지원조건을 확인하시기 바랍니다.
압류금지
공제금은 압류가 되지 않기 때문에 폐업 시에도 최소한의 생활 안정을 위한 자금확보가 가능합니다. 압류방지통장으로 수령 가능합니다.
무료 상해보험
신규 가입 후 2년 동안 상해사망 후유장해 발생 시 보험금을 받을 수 있는 단체상해보험금을 지원해 줍니다.
재가입장려금
폐업이나 노령 등으로 공제금을 수령한 뒤 노란우산공제에 재가입한 사장님들에게 재도전 격려 목적의 장려금을 지원합니다.
재가입 후 6회차 이상의 부금을 납부한 경우 5만원을 지급해 줍니다.
복지플러스
경영지원, 소상공인교육, 건강의료 제휴할인, 여행문화 예약서비스, 쇼핑몰 할인지원, 소상공인보험 등의 복지혜택을 제공합니다.
단점
중도해지시 원금 손실
노란우산공제 가입 후 중도해지 시 원금손실이 발생할 수 있습니다. 가입 시기마다 다르지만, 최소 1년 이상은 가입해야 원금손실 없이 수령할 수 있습니다.
사업 이전 제한
사업을 가족이나 친척에게 이전할 경우 양도하는 것으로 간주하여 해약처리 됩니다
노란우산공제 해지
노란우산공제를 중도에 해지할 경우 불이익이 생깁니다. 먼저 해약환급금을 기타소득으로 보고 16.5%를 원천징수 합니다. 또한 가입기간이 1년 미만이면 원금손실이 발생합니다. 다만 다음의 해지사유이면 불이익 없이 해지할 수 있습니다.
공제금 해지 가능 사유
사망
폐업
질병 또는 부상
만 60세 이상 10년이상 납부한 가입자
공제금 해지 방법
- 홈페이지 신청
- 전화 콜센터 1666-9988 상담
노란우산공제 해지 환급금
노란우산공제 대출
특별한 경우가 아니라면 대출을 추천해 드리는데요. 노란우산공제 대출을 저리로 받을 수 있습니다.
납부 기간이 12개월 이상일 경우 무담보, 무보증으로 납입 부금의 90% 이내에서 대출이 가능합니다. 금리는 변동금리이고 연 3.8~3.9%로 대출이 가능합니다. (2023.12월 기준)
노란우산공제 대출, 자격조건, 혜택, 해지 등에 대한 내용을 살펴보았는데요. 혜택이 많은 상품인 만큼 많은 자영업자 분들께 노란우산공제가 비 오는 날 우산과 같은 든든한 역할을 해주었으면 합니다.